而從P2P平臺(tái)的本身特性來看，其本身公開宣傳的方式、針對(duì)網(wǎng)絡(luò)上不特定的客戶和投資人，而借貸關(guān)系本身又多是承諾保本付息的。因此，從表面上看，P2P平臺(tái)的行為“天然”地符合非法吸收公眾存款罪的入罪構(gòu)成要件。現(xiàn)實(shí)中眾多P2P平臺(tái)爆雷跑路，多數(shù)根本未取得金融監(jiān)管部門的吸儲(chǔ)批準(zhǔn)，直接違反了法律要求的吸收公眾存款合法不得違背的四性中的“合法性”。再加上“資金池”這個(gè)“暗雷”，直接打穿了“中介定位”這道合法合規(guī)的防火墻。

對(duì)于非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為是否立案偵查，取決于有沒有涉嫌以下三種情形中的一種達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)：非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額；非法吸收或者變相吸收公眾存款的戶數(shù)；或者從造成的經(jīng)濟(jì)損失上來看，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上。

平臺(tái)涉嫌集資詐騙罪。

從涉案平臺(tái)案例顯示，也有相當(dāng)一部分平臺(tái)被認(rèn)定為觸犯集資詐騙罪。我們在區(qū)分非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)刑法規(guī)定的構(gòu)成要件的不同的角度比較兩罪。很明顯，集資詐騙罪的構(gòu)成要件需要行為人使用詐騙的方法吸收公眾存款，并且，具有非法占有的目的。兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在犯罪的主觀故意不同，集資詐騙罪是行為人采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會(huì)不特定公眾的資金，具有非法占有的主觀故意；這個(gè)非法占有的目的就是區(qū)分兩罪的關(guān)鍵點(diǎn)。如何認(rèn)定“非法占有目的”？司法解釋厘清了其中一些模糊的界限：

在非法吸收公眾存款以后，攜帶集資款潛逃的；未將集資款按約定用途使用，而是擅自揮霍、濫用，致使集資款無法返還的；使用集資款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，致使集資款無法返還的；向集資者允諾到期支付超過銀行同期最高浮動(dòng)利率50%以上的高回報(bào)率的；如果平臺(tái)有這幾種行為的，根據(jù)相關(guān)司法解釋的規(guī)定，認(rèn)定為主觀有“非法占有目的”，構(gòu)成集資詐騙罪。

非法吸收公眾存款罪的最高刑是十年，集資詐騙罪的最高刑是無期。雖然兩罪都屬于非法集資犯罪，但集資詐騙罪還需要集資人以非法占有集資款為目的，使用欺騙手段非法吸收公眾的存款。

兩罪侵犯的客體不同。集資詐騙罪侵犯的客體為雙重客體，其既侵犯了國家有關(guān)集資的金融管理制度、亦侵犯了公私財(cái)物所有權(quán)；而非法吸收公眾存款罪罪侵犯的客體卻是單一的，即為國家有關(guān)集資主要是吸收公眾存款的金融信貸管理制度。行為人出于營利之目的非法吸收公眾存款用于了經(jīng)營，但由于經(jīng)營不善或意外事故等原因造成了經(jīng)營的虧損，即使無法給存款人還本付息，亦不能認(rèn)定為出于非法占有之目的，構(gòu)成犯罪的，也只能依非法吸收公眾存款罪定罪處罰。因此無法支付存款人的本息而造成存款人的經(jīng)濟(jì)損失，則作為一個(gè)量刑情節(jié)加以考慮。

從實(shí)務(wù)中觀察，我們也不可輕易因?yàn)槠脚_(tái)“暴雷”，造成投資人重大虧損的結(jié)果，即草率推定行為人具有“非法占有的目的”，應(yīng)當(dāng)充分考慮實(shí)際平臺(tái)控制人投入項(xiàng)目的資金比例、自我揮霍的資金比例以及造成虧損的各方原因等綜合分析。最后，對(duì)于行為人利用投資人后期投入資金償還前期資金的部分，顯然不能認(rèn)定為具有“非法占有的目的”，因此對(duì)于“以新還舊”部分的資金，也應(yīng)當(dāng)剔除。

結(jié)束語： 非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪打擊的行為都屬于非法吸收公眾資金的行為。二者有相似之處，是法條競合的關(guān)系，但因兩罪侵犯的法益不同，在主觀方面的不同也是兩罪明顯的區(qū)別。辯護(hù)律師在實(shí)務(wù)中能夠準(zhǔn)確辨析其中關(guān)鍵點(diǎn)，是為當(dāng)事人帶來有效的法律辯護(hù)的基礎(chǔ)，也是運(yùn)用專業(yè)法律知識(shí)，實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，幫助檢察官、法官查清案件事實(shí)、正確適用法律依據(jù)，履行職責(zé)之所在。(完）

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