由于操作便捷、收益率較高等特點，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成了不少人的理財選擇。但頻繁出問題的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域還是不免讓人疑慮，哪些平臺真正安全可靠，又該如何鑒別那些不靠譜的平臺?日前，上海、江西公安機關(guān)破獲了兩起案件，犯罪分子正是披著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，從事非法集資和傳銷犯罪活動。這兩個案件呈現(xiàn)出什么特點?能帶給我們那些警示?

　　作為“互聯(lián)網(wǎng)+”在金融領(lǐng)域的重要表現(xiàn)形式，P2P網(wǎng)貸平臺近年來發(fā)展迅猛，但一些欺詐項目夾雜其中。2015年，上海市公安機關(guān)偵破滬易貸非法集資案。犯罪嫌疑人邢某曾經(jīng)在溫州從事建筑業(yè)，旗下有上百家美容連鎖機構(gòu)。為了“讓錢來得更快”，2014年3月起，他成立上海佰強股權(quán)投資基金管理有限公司，并設(shè)立“滬易貸”網(wǎng)站，對外宣稱“滬易貸”是佰強旗下網(wǎng)絡(luò)金融投資平臺，通過“滬易貸”先后發(fā)布為期1至12月不等的投資標(biāo)的，承諾到期歸還本金并支付高額的年息。據(jù)公安機關(guān)調(diào)查，這些標(biāo)的幾乎一半都是虛假的，背后沒有實際項目。

　　上海公安局經(jīng)偵總隊一支隊探長林植介紹，從網(wǎng)站上投資人看這些錢投了這個標(biāo)，進了這家項目公司，但其實這些錢經(jīng)過第三方支付平臺，都轉(zhuǎn)移到了自己控制的個人銀行卡，相當(dāng)于形成了資金池。然后他用資金池里的錢去放貸。

　　截止案發(fā)，佰強公司通過“滬易貸”共募集資金1.9億余元，其中最高的一筆達到600多萬。打著高收益、低門檻、快回報的招牌，不少投資者被釣上了鉤。

　　林植介紹，他是2014年5月開始做的，到2015年的4、5月份這個平臺的資金就兜不下去了。為什么短短一年的時間，能吸引到這么多投資人的錢?主要一個原因是它的利息比較高。他在網(wǎng)站上許諾的利息要達到年化的百分之二十幾到三十幾，而且都可以做短期，比如一個月到三個月，可能投資人比較感興趣。

　　據(jù)了解，在“滬易貸”平臺進行交易的投資人來自全國各地，涉及近29個省市自治區(qū)。那么，這些人當(dāng)初是怎么上鉤的呢?犯罪嫌疑人邢某表示，除了在其他網(wǎng)站做廣告、用QQ群維系關(guān)系、在社區(qū)散發(fā)宣傳單頁、群發(fā)廣告短信等方式，該公司還在安徽組織過兩百多人的大型宣講會，宣傳其當(dāng)?shù)啬车禺a(chǎn)項目。

　　邢某表示，約他們到公司來見面，到項目實地去考察，看這里的房價等各方面，反響很好，覺得這個項目都能賺錢的，他們當(dāng)時才投了資。

　　此案正在審理當(dāng)中。

　　除了非法集資，近年來網(wǎng)絡(luò)傳銷也呈蔓延態(tài)勢。不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)操作便捷、傳播迅速、波及范圍廣等特點，依托網(wǎng)絡(luò)，大肆發(fā)展人員加入，短期內(nèi)瘋狂斂財。

　　2015年，江西宜春市公安局經(jīng)偵支隊成功摧毀了一個總部在河南省洛陽市，服務(wù)器在香港、波及全國8個省市、會員多達1萬余人、涉案金額高達6000多萬元的特大跨省網(wǎng)絡(luò)傳銷團伙。犯罪嫌疑人依托“開心復(fù)利”理財網(wǎng)站和香港鉆石通訊網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展有限公司K幣交易系統(tǒng)，以投資理財為幌子，從事違法犯罪活動。

　　據(jù)了解，該團伙通過對會員實現(xiàn)推薦獎、管理獎、日分紅、見點獎、報單獎等方式，鼓勵會員發(fā)展下線，實現(xiàn)滾雪球式發(fā)展。

　　宜春市公安局經(jīng)偵支隊副隊長張丹青表示，它比較吸引人的是，它每一份產(chǎn)品交1600塊錢，每天可以進行分紅，分紅是以電子幣的形式。你交1600塊錢，每天可以返電子幣，每天返20個。

　　張丹青表示，該團伙主要瞄準的是四線、五線城市或農(nóng)村地區(qū)的民眾。其中很多參與人員不會上網(wǎng)，也不知具體的返利分紅方式，只是聽朋友或親戚介紹能賺錢，且投資額不高，就被拉下了水。此外，和傳統(tǒng)傳銷方式相比，這起網(wǎng)絡(luò)傳銷案件發(fā)展速度很快。

　　張丹青表示，開心復(fù)利”網(wǎng)站真正運營是2014年9月到2015年1月，短短三個多月時間，發(fā)展了一萬多會員，收取了六千多萬會費。所以通過網(wǎng)絡(luò)擴張性很強。

　　目前，該案三名嫌疑人已因涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪被移送檢察機關(guān)起訴。

　　通過這兩個案例，我們可以看到，經(jīng)濟犯罪遇上互聯(lián)網(wǎng)，大有如魚得水之勢。這背后究竟是什么原因?又該如何防范和治理?

　　非法集資、傳銷等涉眾型經(jīng)濟犯罪，往往假借或曲解國家、區(qū)域或行業(yè)、金融發(fā)展政策，虛構(gòu)“投資項目”、“理財產(chǎn)品”，編造投資前景，許諾超高收益率欺騙群眾。在中國政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心主任李愛君看來，非法集資犯罪發(fā)案數(shù)高位運行，大案增幅明顯的背后，是網(wǎng)絡(luò)時代的非法集資犯罪更低的犯罪成本。

　　現(xiàn)在進行非法集資得成本很低，通過互聯(lián)網(wǎng)了，從原有民間的投資，進入生人的社會，再經(jīng)過結(jié)構(gòu)設(shè)計，貌似很安全，有高的利息，而且集資速度快、集資量大，網(wǎng)絡(luò)帶來的是效率也高，成本也低。另外，民間融資借助互聯(lián)網(wǎng)，使得中介的平臺以很合法的形式出現(xiàn)了，沒有真正的借款人，是平臺來借款，大量的出借人快速把錢送上來了，快速獲得大量資金。

　　近期發(fā)生的“e租寶”、“泛亞”、“上海申彤大大”等非法集資案件危害巨大、波及地域廣泛。越來越多的案件打著互聯(lián)網(wǎng)金融、農(nóng)民專業(yè)合作社、投資中介、股權(quán)投資、旅游、養(yǎng)老、民辦院校、境外上市等旗號，網(wǎng)絡(luò)借貸成為案件多發(fā)的高危領(lǐng)域。

　　公安部經(jīng)濟犯罪偵查局涉眾型經(jīng)濟犯罪偵查處處長劉路軍說，這種形式和以往相比更具有新穎性，很多老百姓不了解什么是金融業(yè)態(tài)，(覺得)這東西是什么不太清楚，但是給的收益率非常高，很有誘惑力，而且違法犯罪分子宣傳的時候往往打著國家的政策、項目、經(jīng)濟創(chuàng)新的幌子給自己撐門面，但是實際上干的是魚目混珠、違法犯罪的事，和國家倡導(dǎo)的大政策、大方向是相反的。

　　近年來，公安機關(guān)對非法集資及傳銷犯罪堅決依法打擊，正采取開展專項行動和重點案件偵辦相結(jié)合的方式開展打擊，盡全力挽回一批經(jīng)濟損失。

　　劉路軍表示，打擊那些社會影響大、危害大、情節(jié)惡劣，給老百姓造成重大損失的案件，同時對于其他小的案件，還有一些冒頭的違法犯罪活動，該處理的及早處理掉，防止更多老百姓受害。同時預(yù)警防控，及時通過風(fēng)險排查等各種數(shù)據(jù)化手段及時發(fā)現(xiàn)問題，會同有關(guān)部門及時化解。第三，推動相關(guān)部門一起聯(lián)動。刑事打擊永遠是處理違法犯罪最后的救濟手段，最重要的是前端把它化解掉，事中事后加強監(jiān)管。

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