先看行業(yè)監(jiān)管規(guī)章：2019年3月，央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)，進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪等有關(guān)事項(xiàng)。《通知》強(qiáng)調(diào)，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)，代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺(tái)，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及未取得省級(jí)政府批文的大宗商品交易場(chǎng)所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。第四方支付平臺(tái)即是央行定位的通知中的“收單外包機(jī)構(gòu)”。

根據(jù)《通知》要求，提供聚合支付的企業(yè)不能碰錢，即不能做“二清”機(jī)構(gòu)。

“二清”是指沒有獲得央行支付業(yè)務(wù)許可的單位或個(gè)人，在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)和資金清算的一種模式。

如何區(qū)別聚合支付“一清二清”行為？只要資金是銀行或者第三方打給您的，就安全，就是一清；資金是某個(gè)公司或者個(gè)人打給您的，就是二清。即企業(yè)如果踩紅線做了“二親”機(jī)構(gòu)，就有觸犯法律的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前，由于第三方支付平臺(tái)監(jiān)管嚴(yán)格，非法網(wǎng)站無法直接接入，交易過于頻繁還會(huì)被凍結(jié)。而“第四方支付平臺(tái)”則與其不同，即便沒有支付許可證也能運(yùn)營，從而為賭博、私彩等非法經(jīng)營提供了便利的資金支付結(jié)算通道，成為犯罪分子逃避監(jiān)管，洗白黑錢竭力攬入懷中的“金融結(jié)算中心”。 一些非法“第四方支付”平臺(tái)便應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸成為賭博、色情等黑灰產(chǎn)業(yè)眼中的資金綠色通道。犯罪團(tuán)伙通常分工明確，隨著鏈條環(huán)節(jié)增多、隱蔽性增強(qiáng)，非法“第四方支付”也極大破壞了第三方支付平臺(tái)的秩序。

新聞中的犯罪團(tuán)伙主頭目鄭某在2014年注冊(cè)成立了一家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，原本是代理銷售POS機(jī)，2018年7月鄭某以公司名義搭建“通寶支付”平臺(tái)，即我們文中所談的：“第四方支付平臺(tái)，”開設(shè)賬戶、發(fā)展代理、鏈接“商戶”（賭博、詐騙網(wǎng)站）提供支付二維碼或者H5支付網(wǎng)頁，將非法資金收集至其控制的他人平臺(tái)賬戶后，再通過網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)提現(xiàn)至銀行卡，從中抽取交易額2.5%至4%的傭金。最后，“通寶支付”將資金歸集返還給“商戶”，其行為實(shí)際上是中介機(jī)構(gòu)在收付款方之間提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“現(xiàn)金結(jié)算中心”。

據(jù)法制日?qǐng)?bào)，警方研判梳理了“通寶支付”全國代理賬號(hào)91個(gè)，其中福建27個(gè)，涉案商戶賬戶1214個(gè)，涉案支付寶賬號(hào)1342個(gè)。

警方表示，該犯罪團(tuán)伙大量非法持有他人信用卡，非法為他人從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，為賭博、詐騙提供網(wǎng)站轉(zhuǎn)移資金，其行為涉嫌非法經(jīng)營、收買、非法提供信用卡信息及開設(shè)賭場(chǎng)罪共犯等罪名。（未完待續(xù)）

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